Искусство сложного процента: как это работает?
Искусство сложного процента: как это работает?
Кто хотя бы раз сталкивался с инвестициями наверняка слышал про выражение «сложный процент». Но что это такое и как работает?
На вопрос мы попросили ответить частного инвестора.
Само понятие сложного процента нужно рассматривать в контексте начисляемых процентов и изначальной суммы. Таким образом сложный процент – это начисление процентов и на саму сумму, и на проценты за предыдущее время. В то время как обычный процент начисляется только на изначальную сумму.
С точки зрения инвестиций сложный процент работает быстрее и потому более важен. Для сравнения и наглядности можно посмотреть, как работает сложный процент на вкладе с капитализацией и при работе с инвестициями с ценными бумагами.
Если вклад на 100 тысяч рублей с процентной ставкой 10% и сроком – 3 года, мы имеем дело с выплатой раз в год на карту, а не добавкой к сумме вклада. В случае с капитализацией ситуация иная. В этом случае проценты остаются на вкладе, а уже на следующий год вы получите проценты на остаток (изначальную сумму - 100 тысяч рублей + проценты за предыдущий год). В этом случае заработок составит 33 тысячи 100 рублей и 3100 из них и будут тем самым «сложным процентом».
Важно отметить, что при вложениях на 3 года ставка 10% и капитализация даст такой же результат, как если бы была ставка 11,03%. На «длинной дистанции» эффект от сложного процента получается еще более выгодным.
Так происходит потому, что, например, через 5 лет эта разница будет составлять уже 11 тысяч рублей, за 10 лет – почти 60 тысяч. Получается, что в этом случае сложный процент дает практически 60% от изначально вложенных 100 тысяч рублей. Максимально ярко сложный процент проявляет себя при высокой доходности.
Не менее важна и частота выплат процентов – или капитализации. Чем она чаще – тем выгоднее.
Что касается сложного процента, если речь идет об инвестировании в ценные бумаги, то чаще всего рассматривают повторное инвестирование купонов облигаций или выплату дивидендов по акциям.
Как это работает?
Вы покупаете облигации – или долговые ценные бумаги. Выплата купонов – по сути и есть процентный доход за то, что вы их держите у себя. Частоту выплат также определяет компания. Если вы не выводите средства, а докупаете облигации – следующая выплата становится больше. Аналогичная ситуация происходит и с акциями (долей в компании), по которым вы получаете дивиденды.
Подведем итог.
Простой процент работает только с изначальной суммой. Сложный – учитывает уже выплаченные ранее проценты (или дивиденды). Сложный процент способствует быстрому доходу по сравнению с обычным и на расстоянии оказывает более заметный эффект на результат инвестора.
Соответственно, чем дольше вы инвестируете и не выводите деньги со счета, а используете их дальше для инвестиций (будь то на вкладе с капитализацией или покупкой ценных бумаг на бирже) – тем качественнее будет работать сложный процент.
